Sinds anderhalf jaar ligt de rente op een hoger niveau dan we gewend waren. Dat heeft vooral als consequentie dat je maandlasten hoger zijn dan waar je in eerdere berekeningen mee te maken had. Op het oog dus een nadeel. Toch liggen er juist in deze tijden kansen. En daar vertellen we je graag meer over aan de hand van een aantal voorbeelden.
Het vast zetten van je rente voor een periode van 20 jaar was lange tijd zeer gebruikelijk. De rente was zo laag dat je zekerheid kon krijgen over een langere periode van lagere lasten. Dat is zoals gezegd veranderd. Maar waarom zou je per definitie nog steeds je rente 20 jaar of langer vast zetten? We laten je graag goedkopere alternatieven zien aan de hand van een tweetal voorbeelden.
Pieter en Annemarie huren op dit moment een woning in Veenendaal. Zij wonen heerlijk maar huren voelt wat minder fijn. Gevoelsmatig gooien zij maandelijks geld weg. Maar kopen is met deze rente ook duur. Toch? Of toch niet.
De kale huur voor Pieter en Annemarie bedraagt € 1.450,-. Daar komen uiteraard nog energielasten bij. Zij hebben een appartement op project Denim op het oog met een prijs van € 347.500. Zij willen dit volledig financieren met een hypotheek van € 347.500 tegen 4,1% rente in de vorm van een annuïteiten hypotheek. Bruto kost hen dit € 1.680 en netto ongeveer € 1.300. Maar wat als zij een splitsing maken tussen het vast zetten van hun rente en een deel variabel?
Pieter en Annemarie kiezen er voor om de helft van hun hypotheek 10 jaar vast te zetten. De andere helft lenen zij variabel tegen (op dit moment) 2,1% aflossingsvrij. Zij betalen over dat deel alleen rente. Omdat zij starter zijn is dit deel niet fiscaal aftrekbaar. Maar het levert hen wel een voordeel op. De bruto maandlast is nu namelijk € 1.135 en netto € 960. Daarvan lossen zij ook al € 240 per maand af. Kopen is dus een enorme stap vooruit ! En ook nog eens een energiezuinige woning!
Erik en Bianca hebben hun vorige woning verkocht met een overwaarde van € 200.000. Zij willen graag wat kleiner gaan wonen. De vorige woning werd echt te groot en bovendien wat te oud. Zij kopen een appartement op project Denim voor € 347.500. Zij leggen hun overwaarde van € 200.000 in de nieuwe woning in maar gebruiken daarvan € 50.000 voor het meerwerk. Zij leggen dus netto € 150.000 in om hun hypotheek te verlagen. Zij lenen per saldo ongeveer € 200.000. Zij mogen vanwege hun situatie nog aflossingsvrij lenen met renteaftrek. Zij kiezen voor een aflossingsvrije lening van € 100.000 en een annuïteit van € 100.000. De rente zetten zij 10 jaar vast. De bruto maandlast bedraagt € 825 en netto is dit € 615. Zij overwegen na overleg met hun Financieel Adviseur ook een variabel rente op het aflossingsvrije deel. De rente is voor hen nog aftrekbaar omdat zij al een aflossingsvrije hypotheek hadden. Hun bruto maandbedrag daalt dan naar € 660,- en netto is dit nog maar € 500,- per maand. Een forse besparing per maand. En natuurlijk een gunstige energierekening!
Advies is maatwerk
Bovenstaande voorbeelden geven een mooi beeld van de mogelijkheden. Maar advies is maatwerk. In een persoonlijk gesprek beoordelen we wat echt bij u past. We geven u slechts een indruk van de oplossingen die haalbaar zijn.
Dit is een project van gebiedsontwikkelaar Ingenious © 2023